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【5·15全國投資者保護宣傳日】識別投資陷阱，防范非法集資
5·15全國投資者保護宣傳日
5月15日是全國投資者保護宣傳日，旨在提升金融消費者風(fēng)險防范意識和金融素養，宣傳理性投資、價(jià)值投資和長(cháng)期投資理念，持續推進(jìn)行業(yè)誠信文化建設，切實(shí)保護金融消費者合法權益，服務(wù)金融市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展。
今天就和長(cháng)江銀行一起學(xué)習下
如何識別投資陷阱
遠離非法集資
1.
非法集資的定義和基本特征
根據《防范和處置非法集資條例》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《條例》），非法集資，是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國家金融管理規定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。
非法集資行為具有如下基本特征
#1
非法性
未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國家金融管理規定
#2
利誘性
許諾還本付息或者給予其他投資回報
#3
社會(huì )性
向不特定對象吸收資金
2.
非法集資人的法律責任
非法集資在《刑法》中涉及的主要是第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。
《刑法》176條規定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情形的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。
《刑法》192條規定，以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處七年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處罰金或者沒(méi)收財產(chǎn)。
《條例》第25條規定，因參與非法集資受到的損失，由集資參與人承擔。
3.
非法集資的主要表現形式
非法集資活動(dòng)涉及內容廣，表現形式多樣，《條例》總結了以下幾種形式：
#1
設立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢(xún)類(lèi)企業(yè)、各類(lèi)交易場(chǎng)所或者平臺、農民專(zhuān)業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金。
#2
以發(fā)行或者轉讓股權、債權，募集基金，銷(xiāo)售保險產(chǎn)品，或者以從事各類(lèi)資產(chǎn)管理、虛擬貨幣、融資租賃業(yè)務(wù)等名義吸收資金。
#3
在銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)、投資項目等商業(yè)活動(dòng)中，以承諾給付貨幣、股權、實(shí)物等回報的形式吸收資金。
#4
設立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢(xún)類(lèi)企業(yè)、各類(lèi)交易場(chǎng)所或者平臺、農民專(zhuān)業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金。違反法律、行政法規或者國家有關(guān)規定，通過(guò)大眾傳播媒介、即時(shí)通信工具或者其他方式公開(kāi)傳播吸收資金信息。
#5
其他涉嫌非法集資的行為。
4.
非法集資常用手法
01
承諾高額回報
不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話(huà)，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模后，便轉移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟損失。
02
編造虛假項目
不法分子大多通過(guò)注冊合法的公司或企業(yè)，打著(zhù)響應國家產(chǎn)業(yè)政策、開(kāi)展創(chuàng )業(yè)創(chuàng )新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會(huì )公眾信任。
03
以虛假宣傳造勢
不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò )等媒體發(fā)布廣告、在著(zhù)名報刊上刊登專(zhuān)訪(fǎng)文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì )捐贈等方式，制造虛假聲勢。
04
利用親情誘騙
有些非法集資參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績(jì)，有時(shí)采取類(lèi)傳銷(xiāo)的手法，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。
5.
如何避免落入非法集資陷阱？
一看融資合法性。
二看宣傳內容。
三看經(jīng)營(yíng)模式。
四看參與集資主體。
一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場(chǎng)行情。
二思產(chǎn)品是否符合市場(chǎng)規律。
三思自身經(jīng)濟實(shí)力是否具備抗風(fēng)險能力。
遇到相關(guān)投資集資類(lèi)宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見(jiàn)，拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專(zhuān)家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。
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